征信逾期怎么办？90%的人都想了解的处理技巧！

去年因为疫情失去收入，大批量的人在银行的贷款或信用卡还不上，导致征信逾期。催生了一些征信修复的需求，对那些病急乱投医的人，骗子也赚得盆满钵满。实际上根本不存在所谓的“征信修复”，只能老老实实按照征信机构和银行的管理办法，去解决存在的征信问题。

征信逾期了，该怎么处理呢？

第一类：逾期时间在3个月内的

这种情况的逾期不会进入银行的黑名单，银行会自动认为客户没有恶意逾期的行为，银行自然会选择继续相信这类客户。所以你只要把未还的账单还了，就不会影响后续办卡及提升额度。

注意：产生逾期的银行还是会记在心里的，以后你在本行申请信用卡或者提升额度时，还是会有一些不利的影响。例如，如果您的招商信用卡逾期2个月，然后还完款后您把招商信用卡注销了，那么您将来申请招商信用卡将会很困难。但如果你去另一家银行申请信用卡，通过审批就很容易了。

第二类：逾期超过了3个月

逾期超过90天行话成为“黑户”，也就是我们常说的连3累6。其中连3的危害最大，这个也很好理解，你虽然没有当前逾期，但由于拖延的时间过长，已经超出了银行可以容忍的“红线”。所以，一般银行的系统都会将这类客户明显地标记出来。

假如这些客户希望重新获得银行对其的信任，只需做到后面的24个月还款正常，即两年内没有发生新的逾期记录，那么这次的逾期记录就可能被冲淡覆盖。我们经常在说：两年后连3累6的记录就不会对贷款产生影响。

第三类：逾期（当前逾期）

很多人目前都是处于这个状态，他们目前无法偿还信用卡债务。产生的逾期超过3个月以上，并且一直没有解决。这类客户必须在全额还清债务后，等5年后逾期记录自然消除后才能重新获得融资。

因此，这类客户最迫切的任务就是尽快与银行协商，分期偿还贷款，我们通常称为“停息挂账”。协商分期偿还的最佳时机是在逾期3个月后，因为根据《信用卡业务监督管理办法》，逾期3个月后，持卡人将有权优先扣除欠款本金，但大部分银行都在扣除利息，老铁们可以马上查看自己的信用卡账单。这种情况我们可以直接打电话给客服询问原因，并要求协商分期还款。如果他们不同意，可以向中国银保监会投诉。如果对方还是不妥协，就拨打12378投诉。投诉的内容无非是银行催收如何影响正常工作、产生不合理利息等骚扰到你了，最后我们提出解决方案，要求减免利息和违约金，协商还款时间及期数！

第四类：信用卡呆账

呆账是指银行长期处于呆滞状态，尚未成功收回的“坏账”。银行经常会遇到这样的情况，很多朋友出现无力还款的处境，就保证每个月还一点钱，每个月都有还款记录，银行的催款电话也保持接听，但没有能力一次性还款。银行对这样的客户也很无奈，对于逾期金额比较少，起诉也不划算，而且客户保证了每个月的正常还款，在还款的态度上还不错。因此，委托收款都收不回来，只能处理为呆账。

不过有一种呆账不是逾期造成的，而是溢缴款造成的。顺世有一个朋友就遇到过这种情况，若干年前，大学时代办理了一张信用卡，由于自己挥霍产生了逾期，最后家人出钱解决，结果这货还款的时候多还了10块钱，然后致电客服注销卡片，就这样到去年征信上还有一个呆账记录。今年才消除掉！

当然，发生这种情况的几率非常小了，如果你的帐户有欠款未结清，是不可能注销的。如果你多付了，银行客服会问是否放弃这笔款？如果你放弃了，就不用管了，也不会产生影响。如果你不放弃，先把多的钱取出来，再注销！

呆账的处理方法：积极联系银行，表明自己的还款意愿，希望可以减免一定的利息，然后一次性还清欠款。银行肯定是很乐意的，多年的烂账终于有人买单了，还清欠款之后做销户处理，虽然征信上的呆账消失，但是取而代之的逾期记录，所以依然需要等5年后逾期记录才会消除！

第五类：有法院强制执行的记录

这样的客户并不多见，往往是担保客户比较多。因为仗义或者缺乏相关知识，在朋友贷款时为他们担保。结果，朋友无力偿还贷款，自己又也不愿替朋友偿还贷款。最终一起被法院起诉，留下了这样一条起诉记录。

最扎心的是，一旦遇到这种情况，基本上没有解决办法，你想伸冤也无处可去，只能等待案件结案。且即使案件结束，5年内征信报告上都还是会有执行记录。因此，这五年内你基本上就与银行的信贷业务说再见了！

老铁们，如果征信真逾期了，一定不要想着一步登天，立马能处理。征信机构作为最权威的信用机构，不是说改就能改的没，天下没有这么便宜的事！