征信不好如何恢复征信-

征信不好如何恢复征信

很多人因为信用卡或贷款逾期,导致征信记录不好。给生活造成了巨大的影响,征信不好如何恢复呢?

第一类:逾期3个月以内

此类逾期不被银行列入黑名单,银行会自动默认客户并非恶意造成的逾期,而银行对于这类非主管意愿逾期的客户,还是会选择相信他们的。因此,这种逾期在偿还欠款之后,也不会对后面的申请办卡或提额造成影响。

注意:产生逾期的银行还是会记在心里的,以后你在本行申请信用卡或者提升额度时,还是会有一些不利的影响。例如,如果您的招商信用卡逾期2个月,然后还完款后您把招商信用卡注销了,那么您将来申请招商信用卡将会很困难。但如果你去另一家银行申请信用卡,通过审批就很容易了。

第二类:逾期3个月以上

这类客户也就是我们业内说的“黑户”,超过90天的逾期俗话也叫连三累六。但与累六相比,连三的危害更大。虽然你没有当前逾期,但已经拖延了这么长时间,已经超出了银行可以容忍的底线。因此,这类客户一般都会被银行的系统给明显标记出来。

那么这类客户想要重新获得银行的信任,只要要正常还款24个月以后,也就是两年内征信不再出现逾期记录,才有可能把这次的逾期记录冲淡。换句话说:连3累6的影响,在两年后会越来越小!

第三类:当逾(当前逾期)

这类客户就是论坛的很多老铁的现状,现在暂时没有能力偿还信用卡债务了,已经逾期3个月以上,并且还一直在逾期,3个月以上的当前逾期。这类客户只有把欠款全部还清,然后等5年后逾期记录消除,才有可能进行融资。

因此,这类客户最迫切的任务就是尽快与银行协商,分期偿还贷款,我们通常称为“停息挂账”。协商分期偿还的最佳时机是在逾期3个月后,因为根据《信用卡业务监督管理办法》,逾期3个月后,持卡人将有权优先扣除欠款本金,但大部分银行都在扣除利息,老铁们可以马上查看自己的信用卡账单。这种情况我们可以直接打电话给客服询问原因,并要求协商分期还款。如果他们不同意,可以向中国银保监会投诉。如果对方还是不妥协,就拨打12378投诉。投诉的内容无非是银行催收如何影响正常工作、产生不合理利息等骚扰到你了,最后我们提出解决方案,要求减免利息和违约金,协商还款时间及期数!

第四类:信用卡呆账

呆账是银行长期处于呆滞状态,收缴不成功的“坏账”。这种情况有很多,很多用户在无力还款后,就每月保持还款记录,接到催收电话也正常接听,但就是不一次性还款。银行别无选择,只能接纳这样的客户。而一般这样的客户逾期金额都比较小,达不到起诉的必要条件,而对方也有还款记录,拒付态度并不坏。因此,委托收款不能收回,只能做账处理了。

然而,有一种呆账不是由逾期造成的,恰恰是因为多还了钱产生呆账记录。湖北的一个朋友就遇到了这种情况。几年前,他刚出来工作时申请了一张信用卡,但由于挥霍无度,最终还不上逾期,家人知道后,帮他还掉了这笔账单,随即便注销了信用卡。结果因为还的时候多存了10元进去,直到去年,征信记录里还有呆账记录。今年通过申诉才消除记录!

刚刚那种情况只是个例,现在基本上不会发生。因为如果你的帐户还没有结清账单,你无法对其进行注销。如果多付了钱进去,银行的客服也会问是否放弃这多余的钱?如果你放弃了,那就什么都不管,也不会有类似“呆账”的情况发生。如果你不放弃,直接取出来再注销就可以了!

呆账的处理方法:积极联系银行,表明自己的还款意愿,希望可以减免一定的利息,然后一次性还清欠款。银行肯定是很乐意的,多年的烂账终于有人买单了,还清欠款之后做销户处理,虽然征信上的呆账消失,但是取而代之的逾期记录,所以依然需要等5年后逾期记录才会消除!

第五类:有法院强制执行记录

此类客户不多见,但是担保客户比较多,因为自己的无知替朋友做了担保,结果朋友无力偿还,自己又不甘心替对方还款,结果一起被法院起诉。就这样背了一个起诉记录。

不过一旦遇到这种情况基本都是无解的,只能等案件结案了,不过执行记录还是会在征信保留5年,这期间肯定是无法办卡的了。