经济社会，个人征信报告发挥着越来越重要的作用，不论是贷款解决融资问题，还是找工作，买车买房，都离不开个人征信报告。

很多人以前并没有意识到个人征信报告的重要性，随着国家对这块的重视，对于征信记录不好的人，受到的限制也越来越多。

那么征信不好对我们的生活有什么影响呢？

1.无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款

银行、小额贷款公司等金融机构非常重视信用调查报告。如果信用调查报告不好，就没必要再谈下一步了。由于信用记录不好，你不可能从银行得到贷款。不良的信用征信报告不仅使得贷款创业、资金周转成为难题，甚至申请抵押贷款和汽车贷款都会被拒绝。在现代社会，有车有房已经成为生活的标准配备。想象一下，如果你有一份稳定的工作，有偿还能力，但由于个人信用记录不好，无法从银行获得住房抵押贷款或汽车贷款，你可能会觉得这是一个很崩溃的人生。

2.不能再申请信用卡

生活中经常会遇到一些紧急情况，导致资金周转不开，这时候就会想到通过信用卡，来解决燃眉之急，但如果你的征信有问题，银行就不会给你发卡。这时候你只能选择其他利息高的借款平台，不小心还会落入贷款陷阱。每家银行都是一样的，因为每家银行都会把征信报告作为是否给你下卡的依据。

3.影响出行和就业

前段时间网上曝光出“国民老公”王思聪被限制高消费，不能乘坐飞机和高铁，“国民老公"征信有问题都会被限制，更何况我们这些平民百姓。国家大力发展飞机和高铁的基础设施，就是想给老百姓提供更方便快捷舒适的出行方式，但却不会为没有信用的人提供这些福利，可见国家对信用也是极其重视的。除此之外，许多大公司在员工风险评估上的投入也越来越大，员工入职之前，会对求职者进行背景调查，对于信用不好的人，首先就会贴上“没有诚信”的标签，我想没有哪家公司会录用“没有诚信”的员工，所以你想通过面试，那是不太可能的事。

4.影响家庭

征信不好，你可能连结婚都存在问题。现在越来越多的情侣会要求在结婚前检查对方的信用报告，看看是否有很多债务，或评判你是否讲诚信。如果征信记录存在不良记录，你想结婚都难；除此之外，现在国家已经出台了相关法律，被列为失信执行人的孩子将不能上985这样的重点大学，如果你的子女成绩优异，却因为你的原因，不能就读一所好的高校，想想这是多么悲惨的结局呀。

个人征信报告已有的逾期怎么处理？

第一类：3个月以内的逾期

这类逾期不会被银行拉入黑名单，银行会默认客户不是恶意逾期，非主观意愿的逾期，银行自然还是会相信客户是忘记了，有特殊情况导致的逾期。所以这类逾期还清欠款之后就没有事了，不会影响后面的办卡和提额。

注意：产生逾期的银行还是会记在心里的，以后你在本行申请信用卡或者提升额度时，还是会有一些不利的影响。例如，如果您的招商信用卡逾期2个月，然后还完款后您把招商信用卡注销了，那么您将来申请招商信用卡将会很困难。但如果你去另一家银行申请信用卡，通过审批就很容易了。

第二类：逾期3个月以上

这类客户也就是我们业内说的“黑户”，超过90天的逾期俗话也叫连三累六。但与累六相比，连三的危害更大。虽然你没有当前逾期，但已经拖延了这么长时间，已经超出了银行可以容忍的底线。因此，这类客户一般都会被银行的系统给明显标记出来。

假如这些客户希望重新获得银行对其的信任，只需做到后面的24个月还款正常，即两年内没有发生新的逾期记录，那么这次的逾期记录就可能被冲淡覆盖。我们经常在说：两年后连3累6的记录就不会对贷款产生影响。

第三类：当逾（当前逾期）

这类客户就是论坛的很多老铁的现状，现在暂时没有能力偿还信用卡债务了，已经逾期3个月以上，并且还一直在逾期，3个月以上的当前逾期。这类客户只有把欠款全部还清，然后等5年后逾期记录消除，才有可能进行融资。

因此，这类客户最迫切的任务就是尽快与银行协商，分期偿还贷款，我们通常称为“停息挂账”。协商分期偿还的最佳时机是在逾期3个月后，因为根据《信用卡业务监督管理办法》，逾期3个月后，持卡人将有权优先扣除欠款本金，但大部分银行都在扣除利息，老铁们可以马上查看自己的信用卡账单。这种情况我们可以直接打电话给客服询问原因，并要求协商分期还款。如果他们不同意，可以向中国银保监会投诉。如果对方还是不妥协，就拨打12378投诉。投诉的内容无非是银行催收如何影响正常工作、产生不合理利息等骚扰到你了，最后我们提出解决方案，要求减免利息和违约金，协商还款时间及期数

第四类：信用卡呆账

呆账是银行长期处于呆滞状态，收缴不成功的“坏账”。这种情况有很多，很多用户在无力还款后，就每月保持还款记录，接到催收电话也正常接听，但就是不一次性还款。银行别无选择，只能接纳这样的客户。而一般这样的客户逾期金额都比较小，达不到起诉的必要条件，而对方也有还款记录，拒付态度并不坏。因此，委托收款不能收回，只能做账处理了。

不过有一种呆账不是逾期造成的，而是溢缴款造成的。顺世有一个朋友就遇到过这种情况，若干年前，大学时代办理了一张信用卡，由于自己挥霍产生了逾期，最后家人出钱解决，结果这货还款的时候多还了10块钱，然后致电客服注销卡片，就这样到去年征信上还有一个呆账记录。今年才消除掉！

刚刚那种情况只是个例，现在基本上不会发生。因为如果你的帐户还没有结清账单，你无法对其进行注销。如果多付了钱进去，银行的客服也会问是否放弃这多余的钱？如果你放弃了，那就什么都不管，也不会有类似“呆账”的情况发生。如果你不放弃，直接取出来再注销就可以了！

呆账的处理方法：积极联系银行，表明自己的还款意愿，希望可以减免一定的利息，然后一次性还清欠款。银行肯定是很乐意的，多年的烂账终于有人买单了，还清欠款之后做销户处理，虽然征信上的呆账消失，但是取而代之的逾期记录，所以依然需要等5年后逾期记录才会消除！

第五类：有法院强制执行记录

此类客户不多见，但是担保客户比较多，因为自己的无知替朋友做了担保，结果朋友无力偿还，自己又不甘心替对方还款，结果一起被法院起诉。就这样背了一个起诉记录。

最扎心的是，一旦遇到这种情况，基本上没有解决办法，你想伸冤也无处可去，只能等待案件结案。且即使案件结束，5年内征信报告上都还是会有执行记录。因此，这五年内你基本上就与银行的信贷业务说再见了！

维护征信，有利于你的幸福生活哦！