现代社会信用极其重要，征信作为我们的第二张身份证，影响着我们方方面面，如果出现逾期，一定要及时处理！

第一类：逾期3个月以内

此类逾期不被银行列入黑名单，银行会自动默认客户并非恶意造成的逾期，而银行对于这类非主管意愿逾期的客户，还是会选择相信他们的。因此，这种逾期在偿还欠款之后，也不会对后面的申请办卡或提额造成影响。

注意：逾期的本行会记仇，以后很难下卡或者提额。举个例子比如你的平安信用卡逾期了2个月，然后你注销了平安的信用卡，以后再办平安的信用卡就很难办下来。但是如果你去办其他银行的信用卡，却很轻易就可以办下来。有同感的老铁点赞哦！

第二类：逾期3个月以上

这类客户也就是我们业内说的“黑户”，超过90天的逾期俗话也叫连三累六。但与累六相比，连三的危害更大。虽然你没有当前逾期，但已经拖延了这么长时间，已经超出了银行可以容忍的底线。因此，这类客户一般都会被银行的系统给明显标记出来。

假如这些客户希望重新获得银行对其的信任，只需做到后面的24个月还款正常，即两年内没有发生新的逾期记录，那么这次的逾期记录就可能被冲淡覆盖。我们经常在说：两年后连3累6的记录就不会对贷款产生影响。

第三类：逾期（当前逾期）

很多人目前都是处于这个状态，他们目前无法偿还信用卡债务。产生的逾期超过3个月以上，并且一直没有解决。这类客户必须在全额还清债务后，等5年后逾期记录自然消除后才能重新获得融资。

因此，这类客户最迫切的任务就是尽快与银行协商，分期偿还贷款，我们通常称为“停息挂账”。协商分期偿还的最佳时机是在逾期3个月后，因为根据《信用卡业务监督管理办法》，逾期3个月后，持卡人将有权优先扣除欠款本金，但大部分银行都在扣除利息，老铁们可以马上查看自己的信用卡账单。这种情况我们可以直接打电话给客服询问原因，并要求协商分期还款。如果他们不同意，可以向中国银保监会投诉。如果对方还是不妥协，就拨打12378投诉。投诉的内容无非是银行催收如何影响正常工作、产生不合理利息等骚扰到你了，最后我们提出解决方案，要求减免利息和违约金，协商还款时间及期数！

第四类：信用卡呆账

呆账是指银行长期处于呆滞状态，尚未成功收回的“坏账”。银行经常会遇到这样的情况，很多朋友出现无力还款的处境，就保证每个月还一点钱，每个月都有还款记录，银行的催款电话也保持接听，但没有能力一次性还款。银行对这样的客户也很无奈，对于逾期金额比较少，起诉也不划算，而且客户保证了每个月的正常还款，在还款的态度上还不错。因此，委托收款都收不回来，只能处理为呆账。

不过有一种呆账不是逾期造成的，而是溢缴款造成的。顺世有一个朋友就遇到过这种情况，若干年前，大学时代办理了一张信用卡，由于自己挥霍产生了逾期，最后家人出钱解决，结果这货还款的时候多还了10块钱，然后致电客服注销卡片，就这样到去年征信上还有一个呆账记录。今年才消除掉！

当然，发生这种情况的几率非常小了，如果你的帐户有欠款未结清，是不可能注销的。如果你多付了，银行客服会问是否放弃这笔款？如果你放弃了，就不用管了，也不会产生影响。如果你不放弃，先把多的钱取出来，再注销！

发生了呆账如何处理?首先积极与银行联系，态度要端正，表明自己要还款，只是形势所迫，希望减少或免除一定的利息，然后自己想办法一次性付清欠款。银行一定是很高兴的，积压多年的坏账现在能处理了。债务还清后然后把账户注销了。虽然征信报告上的呆账记录消失了，但会有一条逾期记录在上面，所以我们仍需在5年后等待逾期记录消除，此事才算完整的结束！

第五类：有法院强制执行记录

此类客户不多见，但是担保客户比较多，因为自己的无知替朋友做了担保，结果朋友无力偿还，自己又不甘心替对方还款，结果一起被法院起诉。就这样背了一个起诉记录。

最扎心的是，一旦遇到这种情况，基本上没有解决办法，你想伸冤也无处可去，只能等待案件结案。且即使案件结束，5年内征信报告上都还是会有执行记录。因此，这五年内你基本上就与银行的信贷业务说再见了！