个人不良信用记录一般不能消除。只有按时足额还款，才能在今后保持良好的征信记录。

不过，新的征信记录将涵盖不良信用记录，银行在审核个人信用记录时，一般只看重申请人过去两年的信用状况。根据《征信规定》，那些有不良信用记录的人的留存时间是5年，所以有不良信用记录的人不必太担心。

如何消除我们的不良信用或尽量减少影响？

第一个是我们发现逾期发生的时间，所以赶紧补齐货款，把钱交清楚，赶紧跟银行联系，如果运气好的话，因为有固定的报到时间。如果银行没有报告我们的不良信用状况，跟银行谈谈，通常可以消除。

第二种情况是运气不太好，已经有报道了。在这个时候，实际上还有一些工作可以做。我们必须与银行沟通，争取银行给我们出具一份“非恶意逾期”证明，然后在拿到这份证明后，对我们保持良好的信用记录是非常非常有益的。

第三种情况是，他们既没有赶在前面，也没有获得这个非恶意过期证书。只有在付款完成后，我们诚实地支付了五年，以前的逾期记录才被覆盖。