征信逾期怎么处理，多久可以消除？

现在大家对征信越来越重视了，如果征信产生了逾期，就会很紧张，想要想办法消除不良记录。这种心态是好的，只有敬畏征信，才能做到保持良好的征信。但是小编想提醒大家，在处理征信问题时，也要保持理智，不要被骗了哦。

首先征信记录是不可以消除的，只能用新的良好的信用记录代替原来的旧的记录。

其次征信中心提供处理异议，但也仅针对中国人民银行征信中心征信报告中的错误和遗漏。如果信用报告中反映的不良信用记录是真实正确的，即使提出异议处理也不能更改或删除。如果伪造证据来消除逾期，可能会触犯“金融诈骗罪”。

因此想要“修复”征信，还是得按照正规的流程去解决。

第一类：逾期时间在3个月内的

这种情况的逾期不会进入银行的黑名单，银行会自动认为客户没有恶意逾期的行为，银行自然会选择继续相信这类客户。所以你只要把未还的账单还了，就不会影响后续办卡及提升额度。

注意：逾期的本行会记仇，以后很难下卡或者提额。举个例子比如你的平安信用卡逾期了2个月，然后你注销了平安的信用卡，以后再办平安的信用卡就很难办下来。但是如果你去办其他银行的信用卡，却很轻易就可以办下来。有同感的老铁点赞哦！

第二类：逾期超过了3个月（2年）

逾期超过90天行话成为“黑户”，也就是我们常说的连3累6。其中连3的危害最大，这个也很好理解，你虽然没有当前逾期，但由于拖延的时间过长，已经超出了银行可以容忍的“红线”。所以，一般银行的系统都会将这类客户明显地标记出来。

如果此类客户想重拾银行对其的信任，只要在今后的24个月内正常还款，即两年内征信记录中没有产生新的逾期记录，才会覆盖掉这次产生的逾期记录。也就是说：连3累6的影响会在两年后才会消除！

第三类：逾期（当前逾期）

很多人目前都是处于这个状态，他们目前无法偿还信用卡债务。产生的逾期超过3个月以上，并且一直没有解决。这类客户必须在全额还清债务后，等5年后逾期记录自然消除后才能重新获得融资。

因此，这类客户最迫切的任务就是尽快与银行交涉，商讨分期还款，这通常被称为“停息挂账”。逾期3个月后是协商分期还款的最佳时机，因为根据《信用卡业务监督管理办法》规定，逾期3个月后，持卡人将优先扣除还款本金，但大部分银行都在扣除利息，小伙伴们可以检查下自己的信用卡账单。如果是真的，我们就可以直接打电话给客服询问原因，要求协商分期还款。如果银行不同意，可以向中国银保监会投诉。如果对方还是不同意，可以拨打12378投诉。投诉的内容无非就是银行的催收如何骚扰导致不能工作、不合理的利息等，最后提出自己的诉求，要求银行减免利息和违约金，剩余的账单分多少期还！

第四类：信用卡呆账（5年）

呆账是指银行长期处于呆滞状态，尚未成功收回的“坏账”。银行经常会遇到这样的情况，很多朋友出现无力还款的处境，就保证每个月还一点钱，每个月都有还款记录，银行的催款电话也保持接听，但没有能力一次性还款。银行对这样的客户也很无奈，对于逾期金额比较少，起诉也不划算，而且客户保证了每个月的正常还款，在还款的态度上还不错。因此，委托收款都收不回来，只能处理为呆账。

不过有一种呆账不是逾期造成的，而是溢缴款造成的。顺世有一个朋友就遇到过这种情况，若干年前，大学时代办理了一张信用卡，由于自己挥霍产生了逾期，最后家人出钱解决，结果这货还款的时候多还了10块钱，然后致电客服注销卡片，就这样到去年征信上还有一个呆账记录。今年才消除掉！

刚刚那种情况只是个例，现在基本上不会发生。因为如果你的帐户还没有结清账单，你无法对其进行注销。如果多付了钱进去，银行的客服也会问是否放弃这多余的钱？如果你放弃了，那就什么都不管，也不会有类似“呆账”的情况发生。如果你不放弃，直接取出来再注销就可以了！

发生了呆账如何处理?首先积极与银行联系，态度要端正，表明自己要还款，只是形势所迫，希望减少或免除一定的利息，然后自己想办法一次性付清欠款。银行一定是很高兴的，积压多年的坏账现在能处理了。债务还清后然后把账户注销了。虽然征信报告上的呆账记录消失了，但会有一条逾期记录在上面，所以我们仍需在5年后等待逾期记录消除，此事才算完整的结束！

第五类：有法院强制执行的记录（5年）

这样的客户并不多见，往往是担保客户比较多。因为仗义或者缺乏相关知识，在朋友贷款时为他们担保。结果，朋友无力偿还贷款，自己又也不愿替朋友偿还贷款。最终一起被法院起诉，留下了这样一条起诉记录。

最扎心的是，一旦遇到这种情况，基本上没有解决办法，你想伸冤也无处可去，只能等待案件结案。且即使案件结束，5年内征信报告上都还是会有执行记录。因此，这五年内你基本上就与银行的信贷业务说再见了！