最近，网贷江湖相当不稳定。据说在中国已经建立了15年的著名“交易平台”，甚至准备公开上市的捷信也被发现是荷兰的外资消费金融公司。然后，它揭示了中国最大的P2P平台，即平安旗下的土地基金会，也准备退出网贷业务。那么牛平台都想退出网贷世界，是不是网贷平台要取消？经过公众舆论，有四则谣言。尤其是那些不小心借到高利息网贷的人，那些“ 韭菜”，就像一根坚强的心针，鼓掌庆祝，被认为能够获救。响应表明，这只是各种平台与“三减少”（减少库存量，减少贷款余额和减少投资数量）的法规合作的例行动作。但这也意味着，网贷行业应从自我放纵的狂热成长过渡到适应，并过有规律的有组织的生活。
自2017年银监会，共同基金办公室等相关行业的监管部门发布了一系列关于网贷行业的监管文件以来，网贷平台遇到了一系列整改措施。负面消息表明，频繁的恶意收集活动导致借款人死亡，这一消息迅速减少。在安排了一些平台有序退出之后，更多的平台在无法支持它们之后选择运行。投资者渴望对自己的权利发誓，而借款人则暗中高兴。所以问题来了，网贷平台已经崩溃了，贷款还用于还款吗？那高利贷呢？
首先，必须注意，即使平台出现故障，也必须退还国家规定的合法利率范围内的借款。这些具有正式工业和商业记录的在线借贷平台主要来自投资者，自营基金，股东，银行和其他金融机构，而不仅仅是来自平台本身。因此，资金全部来自来源方，也就是说，您的债务人方很明确。债务人一定不愿意投资这笔钱，以免债权人流水，如果债权人从您那收回债权，仍应将其归还。即使资金来自普通投资者，法院或调查局也有权要求您代为偿还债务，并且不能隐瞒。如果超过国家规定的超额利率，即高利贷产生的超额利率，不能退还。那么国家规定的网上贷款的法定利率是多少？

最高人民法院关于审理私人贷款案件中法律适用若干问题的规定
第二十六条双方约定的利率不超过年利率的百分之二十四的，人民法院应当支持贷款人要求借款人按约定利率支付利息。
双方商定的利率超过年利率36％，超出部分的利率协议无效。借款人要求贷款人退还超过年利率36％的已付利息的，人民法院应当予以支持。
第三十一条借款人自愿支付利息或者自愿支付利息或违约金超过约定的利率，不损害国家，集体和第三人的利益的，借款人还要求贷款人退还利息。以利润不当为由，人民法院不支持该利息，但借款人要求返还年利率36％以上的利息除外。
我们可以在三个层次上看到这一点：
1.年利率不超过24％（每月2点），则完全合法，并受法律保护；
2.年利率超过24％（每月利率2点），但不超过36％（每月利率3点）的情况
（1）如果债务人已向债权人支付了24％至36％的利息，但债权人必须在诉讼中将其归还，则法院将不支持债务人的请求，这等于在债权人中支付的利息法院的实际部分；
（2）如果债务人没有向债权人支付利息的24％至36％，如果债权人要求债务人在诉讼中支付，法院将不支持债权人的请求，这相当于不承认利息尚未支付的部分；
3.超过36％（每月3点）的利息部分是非法的，法院应裁定其无效。
普遍理解，网贷平台的最高年利率（包括各种手续费，管理费，保险费，风险评估费，逾期费，罚款等）不得超过36％。超出此利率的已支付金额将通过诉讼从平台中收回，法律将为您提供支持。如果贷款，如果年利率精确到35.99％，则可以每月偿还3点，每月最多偿还2点。该平台将无法获得额外利率的法律支持。
以上所有都是相对正规的，具有资格的具有申请资格的平台，年借款利率的36％是其法定红线。

自从开始强有力的监管以来，在去杠杆化的背景下，合格或相对正规的平台加强了风险控制，并显着降低了贷款规模。一些人很快就被银行和正规平台所抛弃。大量的市场需求催生了期限为6天或7天，14天或21天的极短期贷款，即臭名昭著的“ 7-14”网贷平台。还涉及某些许可平台（例如2345的即时贷款）。它的年化利率通常在700％到5000％之间，有些甚至高达7800％。如果你借了2000元，你将得到1300元，并在一周后返还2000元。这种平台完全没有资格，因此它可以直接找到某人来开发极简贷款应用程序，让借款人授权一些关键信息，然后才可以向外界贷款。有了10万元的资金，您就可以进入市场。一年后，即使是一线城市也可以购买房屋和汽车。由于缺乏资格，它等于非法贷款。如此异常高的利率自然会使一些借款人无法偿还，甚至造就了一个特殊的“打工族”，他们是打工仔（媒体报道说，某个地方的某人带领整个村庄买了辆汽车，在一起的房子，他们很高兴被整个村民赶走。而这种平​​台除了通过爆炸通讯录来勒索借款人之外，没有很好的收集方法。当然，即使有很高的逾期或不良贷款，由于利率非常高，也不能阻止它们继续放贷。
正是由于这种模式的巨大利润，更多的私人资本和地下资金被吸引到了市场上。

那些苦涩的人或那些诚实的人“净贷款一旦深入海中，它将永远永远上岸”-陷入困境的无数人发出痛苦的警告：消费应该合理，债务应该适度！
经过一段时间的无序和野蛮增长之后，在线贷款行业的发展已步入正轨，一些参与者已经成功地挖掘出黄金并退休了。一些参与者被关进了监狱。由银行领导的国家队也采取了正规军的姿势，并开始参与普惠金融的提议。互联网不是法律之外的地方。在强大的监督下，互联网诞生的网贷行业将最终回归理性和消费金融的初衷。