征信有逾期怎么处理可以消除吗

第一类：3个月以内的逾期。这类逾期不会被银行拉入黑名单，银行会默认客户不是恶意逾期，非主观意愿的逾期，银行自然还是会相信客户是忘记了，有特殊情况导致的逾期。所以这类逾期还清欠款之后就没有事了，不会影响后面的办卡和提额。

注意：产生逾期的银行还是会记在心里的，以后你在本行申请信用卡或者提升额度时，还是会有一些不利的影响。例如，如果您的招商信用卡逾期2个月，然后还完款后您把招商信用卡注销了，那么您将来申请招商信用卡将会很困难。但如果你去另一家银行申请信用卡，通过审批就很容易了。

第二类：逾期超过了3个月。逾期超过90天行话成为“黑户”，也就是我们常说的连3累6。其中连3的危害最大，这个也很好理解，你虽然没有当前逾期，但由于拖延的时间过长，已经超出了银行可以容忍的“红线”。所以，一般银行的系统都会将这类客户明显地标记出来。

那么这类客户想要重新获得银行的信任，只要要正常还款24个月以后，也就是两年内征信不再出现逾期记录，才有可能把这次的逾期记录冲淡。换句话说：连3累6的影响，在两年后会越来越小！

第三类：逾期（当前逾期）。经过去年疫情的折腾，很多人目前都陷入了这尴尬的境地。他们目前短时间内无法偿还信用卡债务，已经逾期3个月以上了，却还是没有处理能力逾期。此类客户只有在足额清偿债务的5年后，等待逾期记录被消除，才能获得新的融资。

因此，这类客户最迫切的任务就是尽快与银行协商，分期偿还贷款，我们通常称为“停息挂账”。协商分期偿还的最佳时机是在逾期3个月后，因为根据《信用卡业务监督管理办法》，逾期3个月后，持卡人将有权优先扣除欠款本金，但大部分银行都在扣除利息，老铁们可以马上查看自己的信用卡账单。这种情况我们可以直接打电话给客服询问原因，并要求协商分期还款。如果他们不同意，可以向中国银保监会投诉。如果对方还是不妥协，就拨打12378投诉。投诉的内容无非是银行催收如何影响正常工作、产生不合理利息等骚扰到你了，最后我们提出解决方案，要求减免利息和违约金，协商还款时间及期数！

第四类：信用卡呆账。呆账是指银行长期处于呆滞状态，尚未成功收回的“坏账”。银行经常会遇到这样的情况，很多朋友出现无力还款的处境，就保证每个月还一点钱，每个月都有还款记录，银行的催款电话也保持接听，但没有能力一次性还款。银行对这样的客户也很无奈，对于逾期金额比较少，起诉也不划算，而且客户保证了每个月的正常还款，在还款的态度上还不错。因此，委托收款都收不回来，只能处理为呆账。

然而，有一种呆账不是由逾期造成的，恰恰是因为多还了钱产生呆账记录。湖北的一个朋友就遇到了这种情况。几年前，他刚出来工作时申请了一张信用卡，但由于挥霍无度，最终还不上逾期，家人知道后，帮他还掉了这笔账单，随即便注销了信用卡。结果因为还的时候多存了10元进去，直到去年，征信记录里还有呆账记录。今年通过申诉才消除记录！

不过这种情况现在很少发生了，如果你账户有欠款是无法注销的，如果有溢缴款客户会询问是否放弃？如果放弃就不用管了，如果不放弃就先去取出来，然后再注销！

呆账的处理方法：积极联系银行，表明自己的还款意愿，希望可以减免一定的利息，然后一次性还清欠款。银行肯定是很乐意的，多年的烂账终于有人买单了，还清欠款之后做销户处理，虽然征信上的呆账消失，但是取而代之的逾期记录，所以依然需要等5年后逾期记录才会消除！

第五类：有法院强制执行的记录。这样的客户并不多见，往往是担保客户比较多。因为仗义或者缺乏相关知识，在朋友贷款时为他们担保。结果，朋友无力偿还贷款，自己又也不愿替朋友偿还贷款。最终一起被法院起诉，留下了这样一条起诉记录。

不过一旦遇到这种情况基本都是无解的，只能等案件结案了，不过执行记录还是会在征信保留5年，这期间肯定是无法办卡的了。

征信没有“征信修复”、“洗白”之说！任何机构和个人无权擅自修改删除真实无误的信用记录。谨防掉进骗局。

向征信机构或信息提供者提出异议申请是唯一的处理信用报告错误、遗漏信息的途径，且不收取任何费用。并不是所有的异议都可以处理，只有人民银行征信中心征信报告中的错误和遗漏才能进行申请，且如果信用报告中反映的不良信用记录是真实正确的，即使提出异议也不能更改或删除。

那些经过包装的“征信修复师”就是通过恶意篡改信息，提供虚假信息和其他非法手段以获得银行的信任，或假装成为与银行或监管机构进行申诉辩解，法律是不允许的，很可能会涉及承担违法责任。

这种“征信修复”最后修复的成功概率为0。所谓的信用修复，就是个骗局，除了骗客户还有就是拉代理和下线搞培训，等课程结束后把人拉黑，再去其他地方行骗！